Splní vám stavební spoření sen o bydlení?

  6:55aktualizováno  6:55
Stavební spoření je nejlepší způsob spoření z hlediska výnosů. Může vám splnit sen o novém bydlení. Pokud si však chcete půjčit a nemáte dostatečné množství naspořeno, úvěr se prodraží. Stavební spoření nabízí v České republice šest stavebních spořitelen. A loňský rok byl pro ně opět rekordní.
Uzavřely 1,55 milionu nových smluv, čímž mírně překonaly dosavadní rekord z roku 2001. Nového rekordu spořitelny dosáhly díky značnému zájmu lidí o stavební spoření v prosinci. Dalším faktorem se bezpochyby staly i diskuse o zpřísnění systému stavebního spoření, a především snížení státní podpory. Největší tuzemskou stavební spořitelnou zůstává Českomoravská stavební spořitelna, která loni uzavřela přes 560 tisíc smluv. Následuje Stavební spořitelna České spořitelny a Všeobecná stavební spořitelna Komerční banky.

Výhodný způsob spoření? Zcela určitě
"Stavební spoření si stále zachovává renomé bezkonkurenčního nástroje spoření z hlediska poměru rizika a výnosu," říká Jan Urban ze společnosti Simply. "Na rozdíl od vkladů, jejichž úročení je propastně nízké, si účty stavebního spoření drží smlouvou daný úrok po celou dobu jeho trvání," doplňuje.

Můžete si tak dlouhodobě plánovat využití všech možností, které stavební spoření nabízí včetně úvěru ze stavebního spoření, neboť již od samého začátku víte, jaké bude vaše finanční zatížení. Důležité je, že výnosy ze stavebního spoření nepodléhají dani z příjmu fyzických osob. Společně se státní podporou je úrokový výnos ze spoření bezkonkurenční. Úvěr lze splácet až 20 let.

Než získáte peníze, musíte spořit alespoň dva roky
Při uzavírání smlouvy si stanovujete takzvanou cílovou částku. Tou si v podstatě vymezujete výši úvěru. Striktně totiž platí, že maximální částka úvěru se rovná rozdílu mezi naspořenými prostředky a cílovou částkou. Vyřešit se tento problém dá poměrně snadno navýšením cílové částky.

Abyste mohli dostat úvěr, musí smlouva běžet minimálně dva roky, musíte mít naspořeno alespoň dané procento, většinou 40 až 50 % cílové částky. Pro představu, při spoření částky 1500 korun měsíčně vznikne nárok na přidělení úvěru zhruba po pěti letech. Pozor však, ani při splnění všech těchto podmínek není na úvěr nárok právní. Stejně jako u hypoték, i zde musí každý prokázat svoji schopnost daný úvěr splácet.

Pokud potřebujete peníze dříve, můžete do doby přidělení řádného úvěru využít překlenovací úvěr, někdy nazývaný meziúvěr. Pro jeho přidělení musíte mít naspořeno zpravidla alespoň 20 procent cílové částky. Z překlenovacího úvěru se platí vyšší úrok, a navíc není anuitní. To znamená, že se splácejí pouze úroky a "neodmazává se" částka úvěru.

K tomu ještě musíte dospořit peníze na požadované procento pro získání řádného úvěru, tedy 40 až 50 procent. Potřebujete-li peníze rychleji, nabízí stavební spořitelny takzvaný expresní úvěr. Jde zejména o ty případy, kde je nutné ve velmi krátké době uhradit kupní cenu nemovitosti, popřípadě uhradit fakturovanou částku dodavateli.

Využití většinou na rekonstrukci a modernizaci
Na co se prostředky ze stavebního spoření používají nejvíce? "Největší objem poskytnutých úvěrů i překlenovacích úvěrů v současné době představuje rekonstrukce a modernizace bytů či rodinných domů a pořízení starších bytů nebo domů," vysvětluje Urban. Výstavba nových bytů a domů je zastoupena asi 20 procenty. To je dáno výší cílových částek, které jsou mnohem nižší než částky hypoték.

Prostřednictvím stavebního spoření lze, na rozdíl od hypotéky, získat kromě bytu do osobního vlastnictví také družstevní byt. Zajištění úvěru je v těchto případech ručiteli nebo jinou nemovitostí. Jak je to možné? Podstatou stavebního spoření je totiž využití prostředků na zajištění bydlení. To je mnohem širší než u hypotéky - investice do nemovitosti zajištěné nemovitostí.

U částek do 300 tisíc odpadá povinnost ručit nemovitostí. Naproti tomu hypotéku dostanete pouze na částku vyšší než 300 tisíc, a to jen u některých bank. Stavební spoření je tedy mnohem operativnější. A ještě jedna věc: na rozdíl od hypotéky můžete stavební spoření doplatit jednorázově kdykoli, kdežto hypotéky většinou pouze v pětiletých cyklech.

Spoření je často základem hypotéky
Stavebním spořením je možné financovat část hypotéky. Nemá-li žadatel o hypotéku v době podpisu smlouvy žádné hotové peníze, může základ hypotéky (zpravidla 30 procent z ceny nemovitosti) zaplatit z úvěru stavebního spoření. Můžete také cíleně založit smlouvu o stavebním spoření, kterou po přidělení úvěru zčásti nebo plně hypotéku splatíte.


Dokumenty potřebné pro úvěr ze stavebního spoření:

* potvrzení o vašem příjmu za poslední 3 měsíce
* prohlášení ručitelů
* potvrzení o příjmu ručitelů, popřípadě také jejich manželek
* výpis z katastru nemovitostí na kupovanou nemovitost, starý maximálně 3 měsíce
* kupní smlouva
Dokumenty potřebné pro úvěr ze stavebního spoření:

* potvrzení o vašem příjmu za poslední 3 měsíce
* prohlášení ručitelů
* potvrzení o příjmu ručitelů, popřípadě také jejich manželek
* výpis z katastru nemovitostí na kupovanou nemovitost, starý maximálně 3 měsíce
* kupní smlouva


Jak můžete využít stavební spoření?

OKNA, DVEŘE, KOVÁNÍ
Montáž mříží, zasklívání teras

VESTAVĚNÁ KAMNA
Komíny, krby

POVRCHOVÉ ÚPRAVY
Vnější i vnitřní omítky, fasády, obklady stropů a stěn (keramické, dřevěné, sádrokartonové)

STŘECHY
Krovy, ploché střechy včetně podkladových vrstev, krytiny všeho druhu

ELEKTROINSTALACE
Elektrické rozvody, zásuvky, vypínače, hromosvody

KLEMPÍŘSKÉ PRVKY
Parapety, dešťové dlažby a svody, průduchy komínů, atiky, klempířské konstrukce

SCHODIŠTĚ

PODLAHY A JEJICH ÚPRAVY
Pouze podlahoviny pevně spojené se stavbou nalepením, lištami, do malty, hřebíky, šrouby nebo jiným způsobem trvalého upevnění (např. korek, PVC, dlažba, parkety) a jejich údržba, demontáž a opravy

MALOVÁNÍ A TAPETOVÁNÍ
(jako součást modernizace)

IZOLACE
Zvukové, tepelné a proti vlhkosti

VZDUCHOTECHNIKA
Instalace vzduchotechnických jednotek (pevně zabudovaných), digestoře, větrací rozvody

VODOINSTALACE
Sanitární zařízení (vany, sprchové kouty, WC - mísy, bidety, kuchyňské dřezy včetně kohoutků), směšovací baterie, vnitřní vodovodní potrubí

KANALIZACE
Odpadové potrubí, vybudování žumpy nebo septiku

ZAVEDENÍ VYTÁPĚNÍ
Ústředního, plynového, elektrického, podlahového

ZÁKLADY
Zemní práce související se stavbou

TOPNÁ TĚLESA
Všechny druhy kotlů ústředního topení

ELEKTROMĚRY

NÁTĚRY
Oken, dveří a zárubní, zábradlí a potrubí

GARÁŽ
Jako součást domu

ŠACHTY, PŘÍPOJKY

PLYNOINSTALACE
Plynoměry, regulátory tlaku, plynové přípojky, kamna, vnitřní plynové rozvody

NOSNÉ STĚNY A PŘÍČKY
(nepřenosné)

Autor:



Nejčtenější

Když si koupíte koženou pohovku za dvacet tisíc, budete sedět na igelitu

O koženou pohovku je třeba se starat přesně podle návodu výrobce.

Zatímco poměr masa v uzeninách už vnímá většina zákazníků, jen málokoho napadne, že pro nábytek označený jako kožený...

Až se muž vrátí, ložnici nepozná. Manželka ji proměnila za 300 tisíc

Na novou ložnici si Tereza připravila 300 tisíc korun.

Ložnice Terezy a jejího manžela připomíná skladiště. Místnost je přeplněná starým nábytkem, nekvalitní manželskou...



Za Prahou si postavili dům snů. Obavy z dřevostavby jsou zbytečné

Stavba domu trvala pět měsíců od kopnutí do země po stěhování do hotového.

Renata a Ladislav pobývali dlouhé roky v Americe, ve dřevěném domě. Kolem nich žila spousta dalších lidí v...

Z ruiny na zboření je vilový dům. Stěny má z levného stavebního materiálu

Jao-tung, tradiční čínské obydlí zakopané do země, se dočkalo obnovy.

Čínská internetová hvězda Jie Liang-čchen se rozhodl přestavět a zachránit jednu z tradičních vesnických staveb svého...

Zepředu vidíte pevnost, zezadu dům s prosklenými stěnami do zahrady

Jemně perforovaná fasáda obložená pískovcem na straně hlavního vstupu směrem do...

Pokud budete chtít vstoupit do rodinného domu velké čínské rodiny žijící v Singapuru, můžete mít pocit, že vcházíte do...

Další z rubriky

Bílou dřevostavbu si postavili u jezera jako vzpomínku na Itálii

Bílá lazura připomíná majitelům jejich italský pobyt.

Architekti Heidi a Esa Schroderusovi tráví jarní dovolenou, jako praví seveřani, na lyžích. V dubnu 2016 svou zmrzlou...

Ve svých návrzích si vystačí s bílou a dřevem. Protože méně je více

Vila Na Vyhlídce: architekti zvolili v celém domě kombinaci dřeva a bílé barvy,...

Jaké barvy a struktury jsou vhodné v interiéru? Architekti Pavel Salák a Daniel Pružina z ateliéru Versatile zastávají...

Dům pravé blondýnky. Reese Whitherspoonová svou rolí zvýšila cenu domu

Takřka dramatickou chrámovou atmosféru zdůrazňuje v obývacím pokoji tmavé dřevo...

Cenu domu v Beverly Hills, Holmby Hills a Bel-Air v Los Angeles neurčuje zdaleka jen jeho kvalita, ale také jméno...



Najdete na iDNES.cz