Půjčit si můžete víc, než jste původně zamýšleli

  14:14
Mnozí lidé nevědí, na co všechno se dá použít stavební spoření. Domnívají se totiž, že z něj lze zaplatit pouze nemovitost pro bydlení.

Dva roky bydleli s matkou, tátou a jejím manželem v malém bytě 2+1 v Praze na sídlišti. "S přibývajícím časem narůstaly problémy. Já s mámou jsme se dohadovaly v kuchyni, tátovi jsme rušili jeho klid a ani my dva jsme neměli pro sebe kousek soukromí," vypráví třicetiletá Jarmila Holecová.. Kvůli nedostatku peněz si nemohli pořídit jiný byt a pronájem považovali za vyhozené peníze.

"Otec naštěstí před lety založil dvě stavební spoření, která nám právě končila. Rozhodli jsme se tedy, že za ně zkusíme sehnat starší domek za Prahou, který zrekonstruujeme. Cílová částka na každé stavební spoření byla 300 tisíc, takže

Co říká zákon o stavebním spoření
Zákon o stavebním spoření vymezuje možnosti, na co lze finanční prostředky ze stavebního spoření a jeho úvěru použít. Toto omezení naplňuje hlavní cíl zákona, tedy řešení bytových potřeb občanů. Bytovými potřebami podle zákona se rozumí

* získání bytu v osobním nebo družstevním vlastnictví

* výstavba nebo koupě stavby pro bydlení

* změna, modernizace a údržba bytu, stavby pro bydlení nebo její části včetně úhrady případného podílu na opravách společných částí domu

* získání stavebního pozemku, na kterém chcete stavět nebo na kterém už dům stojí

* stavební úprava nebytového prostoru na byt

* úhrada závazků souvisejících s výše uvedenými účely s výjimkou pokut a dalších sankcí uložených účastníkovi za porušení jeho povinností při řešení bytových potřeb
dohromady jsme počítali se 600 tisíci," říká Jarmila Holecová. Po nějaké době objevili asi deset kilometrů od hranice metropole starý domek s garáží a malou zahrádkou. Byl obyvatelný, ale potřeboval rekonstrukci. Jeho cena odpovídala přesně sumě, kterou si od stavební spořitelny Holecovi půjčili. Ale z čeho zaplatit potřebné úpravy?

"Tehdy jsem neměla ani páru o tom, že si můžu od stavební spořitelny půjčit víc, než byla původní cílová částka. Sice na větší úroky, ale měli bychom problém s rekonstrukcí vyřešený. Škoda, že jsem se na to zeptala až při podpisu smlouvy, kdy mi bylo řečeno, že to samozřejmě možné je, ale že je už pozdě," vzpomíná Holecová. Rozhodli se tedy, že udělají na domě jen nejnutnější úpravy a co nejrychleji se nastěhují. Otec Jarmily však mladé manžele od tohoto úmyslu odradil. "Když už budete nějaké zásahy do domu dělat, udělejte to pořádně, se vším všudy. Tak, abyste do toho už později nemuseli zasahovat," říkal.

Holecovi si tedy vzali klasický úvěr od banky ve výši tři sta tisíc, což samozřejmě nebylo nijak výhodné. Prošli si stejným martyriem jako při vyřizování stavebního spoření. Začátek rekonstrukce a nastěhování se oddálilo a ještě platí úroky víc než 11 procent. Při půjčce 300 tisíc korun na pět let činí měsíční splátka 6700 korun. Holecovi řešili rekonstrukci svépomocí téměř rok a půl a částka, kterou si půjčovali navíc, stačila na to nejnutnější - střechu, fasádu a část interiéru. Na ploty a garáž už nezbylo. "To ale není tak důležité. Hlavně, že už bydlíme. Jen ty měsíční splátky jsou šílené. U obou úvěrů to dělá celkem 11 200 korun. Kdybychom tehdy věděli, že si lze od stavební spořitelny půjčit víc, ušetřili bychom čas, peníze i námahu. Takhle splácíme úvěry dva," doplňuje Jarmila.


Kde vzít 300 000 na rekonstrukci?

NAVÝŠIT STAVEBNÍ SPOŘENÍ O 300 000

Dejme tomu, že máte stejně jako Jarmila Holecová ukončená stavební spoření po 300 000. Potřebujete je ale navýšit na 450 000, abyste dostala dalších požadovaných 300 000 na rekonstrukci. Můžete tak udělat, ale pomocí překlenovacího úvěru, protože vám nebude stačit akontace (pro získání klasického úvěru musíte naspořit 40 % částky). Pokud tak neučiníte, musíte si pomoci překlenovacím úvěrem, který v tomto případě budete splácet 1,5 až 2 roky

900 000 Kč 1,5 roku (úrok 6 %) asi 9000 Kč měsíčně

Poté co dospoříte a dosáhnete příslušného hodnotícího čísla, pak se překlenovací úvěr "překlopí" na úvěr přidělený. Ten se splácí podle varianty stavebního spoření, kterou si klient zvolil při sepsání smlouvy. Bývá to 0,75 % cílové částky. Může to vypadat takto:

900 000 Kč 7 až 8 let (úrok 4,75 %) asi 6750 Kč měsíčně


VZÍT SI HYPOTÉKU NA REKONSTRUKCI 300 000
Částka 300 000 je ta nejmenší, kterou vám banky na hypotéku půjčí (a ještě ne všechny). U některých ústavů budete muset prokázat vlastní peníze ve výši 10 - 30 % požadované částky, tzn. 30 - 90 tisíc), u některých však nikoli. Pokaždé však budete muset ručit nemovitostí, kterou chcete rekonstruovat a peníze čerpat bezhotovostně - proplácením faktur a smluv.

300 000 Kč 5 let (úrok cca 5,2 %) 5688 Kč měsíčně

VZÍT SI SPOTŘEBITELSKÝ ÚVĚR VE VÝŠI 300 000

1. U banky nebo spořitelny můžete žádat i o spotřebitelský úvěr. Jeho úroková sazba je však velmi vysoká - 10 a více procent. Nemusíte dokladovat vlastní finance, nemusíte ručit nemovitostí (potřebujete však alespoň jednoho ručitele) a dokladovat žádné faktury ani smlouvy.Tento úvěr můžete použít, na co chcete.

300 000 Kč 5 let (úrok cca 11,7 %) 6700 Kč měsíčně

2. Existují také tzv. vázané úvěry, například úvěr na nemovitost. Zde jsou úroky výrazně nižší, avšak čerpání je bezhotovostní, formou proplácení faktur. Tento úvěr tedy musíte použít pouze za účelem nákupu nemovitosti nebo rekonstrukce.

300 000 5 let (úrok cca 8 %) 6100 Kč za měsíc

Autoři:
  • Nejčtenější

Herečka Špindlerová bydlí ve vysněném bytě v centru Prahy s dětmi i zvířaty

27. března 2024

Herečka Petra Špindlerová bydlí s dětmi a zvířaty v centru hlavního města. Na místě oceňuje plnou...

Jak v panelákovém bytě 3 + 1 vytvořit třígenerační bydlení. Inspirujte se

22. března 2024

I v panelákovém bytě lze pro jeho obyvatele vytvořit soukromí. Přesto následující zakázka byla pro...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Dům na magickém místě Jizerských hor je stabilní a bezpečný i díky konstrukci

21. března 2024

Tak osamělý, jak je to jen možné, a tak společenský, jak je to nutné. Přesně takový je dům v...

Generátor od souseda řve celý den. On si vyrábí elektřinu a my trpíme

22. března 2024

Premium Bydlím s rodinou v menší obci v rodinném domě. Soused začal v poslední době používat velmi hlučný...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Nejlepší čas na pořízení chaty či chalupy je teď. Co je v Česku na prodej

26. března 2024

Chaty a chalupy obklopené přírodou a vzrostlými stromy jsou v nabídkách realitních kanceláří stále...

Z ostudného vstupu a nevyhovující koupelny je teď pýcha domu

28. března 2024

Občas je nutné předělat jen část domu, důvody bývají různé. Někdy finanční, často se řeší jen...

Koupili rozpadlý zámek Hošťálkovy. I přes tragédii mu vracejí barokní krásu

28. března 2024

Jako mnoho jiných památek u nás měl i zámek Hošťálkovy v Moravskoslezském kraji to štěstí, že se ho...

Starou lesní chatu nahradila nová, má půvab a nabízí i teplo domova

27. března 2024

Lesní chatu k demolici nedaleko Prahy měla nahradit nová, regulace však byly jasné: plocha musí být...

Herečka Špindlerová bydlí ve vysněném bytě v centru Prahy s dětmi i zvířaty

27. března 2024

Herečka Petra Špindlerová bydlí s dětmi a zvířaty v centru hlavního města. Na místě oceňuje plnou...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...