Hans-Dieter Funke, předseda představenstva Českomoravské stavební spořitelny
vydáno 16.11.2001 12:00
Vše o stavebním spoření
Je mezi našimi čtenáři někdo tak bohatý, že se nemusí zajímat o stavební spoření?
Ano? Blahopřejeme.
Nám ostatním nezbývá nic jiného, než se pokusit orientovat v nejrůznějších nabídkách a hledat tu nejvýhodnější
právě pro nás. Nabízíme jednu zajímavou příležitost: Až do konce listopadu se můžete zúčastnit on-line diskuse s
předsedou představenstva Českomoravské stavební spořitelny o všem, co vás v oblasti stavebního spoření zajímá.
Hans-Dieter Funke je připraven odpovídat.
Konec rozhovoru
Osobnost již neodpovídá. Čtenáři se ptali do 1. prosince 2001 do 0:00
OTÁZKA:
Je nějaká záruka, která mi zajistí v reklamách často uváděné 14% zhodnocení vložených prostředků?
Vždyť příští rok po volbách může nastat situace, kdy dojde ke změně zákona o státní podpoře a já najednou budu mít mnohem "menší úrok" a peníze budou na účtu muset být ješte další 4 roky ...
Děkuji za odpověď a zdravím. Petr
Petr.Tas@mff.cuni.cz
ODPOVĚĎ:
Podobná záruka není. Eventuální změna Zákona o stavebním spoření však
nemusí nutně znamenat snížení státní podpory, vždyť se diskutuje i o
dalších možných aktualizacích. A navíc, kromě jistě motivující státní
podpory má přece stavební spoření celou řadu dalších výhod: výhodné úročení
vkladů, jejich pojištění, výhodné úrokové sazby u úvěrů a meziúvěrů, které
jsou navíc garantovené po celou dobu splácení, možnost snížení základu pro
výpočet daně z příjmů o částku zaplacených úroků z úvěru, apod.
22.11.2001 10:41
OTÁZKA:
Dobrý den! Mám založeno stavební spoření u ČMSS na sebe i svojí dceru. Jsem matka samoživitelka. Bylo mi sděleno, že mohu žádat o úvěr i na mojí dceru, jen je nutný souhlas otce. Otec ovšem odcestoval do zahraničí neznámo kam. Bude mi v tomto případě znemožněno získat za dceru úvěr? Děkuji za odpověď.
isis
ODPOVĚĎ:
Úvěr nad 10.000 Kč ze smlouvy nezletilé je možné čerpat na základě
souhlasného vyjádření opatrovnického soudu a v některých případech
ustanovením opatrovníka i v případě, že se jedná o úplnou rodinu.
Odcestování otce Vaší dcery tedy neovlivní čerpání úvěru z její smlouvy.
22.11.2001 10:41
OTÁZKA:
Byl mi v rámci privatizace nabídnut k odprodeji byt, ve kterém žiji. Podmínkou je odprodej celého domu družstvu, ve kterém je každý nájemník podílníkem. Zaplatit musím v prvním čtvrtletí 2002. Cena mého podílu je cca 800 000 Kč. Jaké řešení této situace nabízí ČMSS.
Děkuji za odpověď.
Amálka
ODPOVĚĎ:
Pro potřeby získání stávajícího bytu v rámci privatizace poskytuje ČMSS
úvěry či meziúvěry dokonce za zvýhodněných podmínek:
1) Minimální naspořená částka 20% z cílové částky
2) Úroková sazba - 7,25%
Pro podrobnější informaci Vám doporučuji obrátit se na kterékoliv z našich
poradenských míst.
22.11.2001 10:42
OTÁZKA:
Dobry, den. S partnerem jsme si chteli zajistit bydleni porizenim pudni vestavby. Pruzkumem nabidek jsme zjistili, ze ty co jsou do OV jsou v prumeru o 5 az 6 tisic Kc/m2 drazsi nez ty, ktere zustanou po vystavbe v majetku obce, ale napr. 20 let budeme zprosteni placeni najmu. Z nasich uspor je porizeni bytu do OV v techto cenovych realacich nerealizovatelne, na vystavbu bytu, ktery by zustal ve vlastnictvi obce by vsak stacilo. Z naseho pohledu je jedno v cim vlastnictvi byt bude, protoze si takto zajistime bydleni na neomezenou dobu. Realitnimi agenturami jsme vsak byli upozorneni, ze takto ziskany byt nelze hradit ze stavebniho sporeni a byli jsme odkazani na zakon o stavebnich sporitelnach. Zakon jsem peclive prostudovala, ale nic takoveho jsem tam nenasla. Bytovymi prostredky se mini napr. "ziskani bytu", ale nikde jiz neni ani zminka o tom, ze se jedna o ziskani do OV. Muzete mi vysvetlit, kde presne to v tom zakone je uvedeno a proc stavebni sporeni nelze pouzit, kdyz jde o zajisteni bytovych potreb? Dekuji.
Renata
ODPOVĚĎ:
Výklad zákona někdy může být někdy nejednoznačný. Stavební spořitelny však
musí postupovat v souladu s výkladem MF ČR, které považuje za neúčelové
použití finačních prostředků ze stavebního spoření k získání pouze nájmu.
Úvěru nebo meziúvěru ze stavebního spoření však lze využít například na
získání bytu v nájmu s odkládací podmínkou převodu do osobního vlastnictví
(např. 10 let). Tato účelovost se nazývá "Předplacení nájemného". Od
1.1.2002 již ale nebude možné na tento účel úvěry a meziúvěry ze stavebního
spoření poskytovat. Pokud tedy podáte žádost o poskytnutí úvěru nebo
meziúvěru na "Předplacení nájemného" tak, aby k podpisu úvěrové smlouvy
došlo nejpozději k 31.12.2001, bude Vaše žádost z hlediska účelu vyřízena
kladně.
22.11.2001 10:44
OTÁZKA:
S mym manzelem v soucasnosti bydlime ve Velke Britanii, protoze on je jejim obcanem. Do budoucnosti bychom se chteli prestehovat do Ceske republiky, jejiz obcanem jsem ja. Jake mame sance na pujcku, jestli bychom sporili s vami po dobu 5 let? Doslechla jsem se, ze v tomto pripade pujcky neposkytujete, protoze nejsme oba obcany CR. Dekuji
Zora
ODPOVĚĎ:
V případě fyzické osoby může bý účastníkem stavebního spoření osoba s
trvalým pobytem na území ČR a rodným číslem přiděleným příslušným orgánem
ČR. Stavební spoření můžete tedy uzavřít na své rodné číslo Vy a z této
smlouvy čerpat úvěr/meziúvěr na společné bytové potřeby. Upozorňuji ještě,
že bytová potřeba musí být rovněž řešena na území ČR.
23.11.2001 15:33
OTÁZKA:
Zajimalo by me, jaky je rozdil mezi tim, sporim-li na stavebni sporeni kazdy mesic pravidelne 2.500 (tj. 12 x 2.500 = 30.000 rocne) a nebo kdyz stejnou castku ulozim na konci roku najednou. Dekuji za vysvetleni.
Honza
ODPOVĚĎ:
Rozdíl je v sumě úroků, kterou získáte za jeden rok a tím pádem i za celé
spořící období. Vklady účastníka stavebního spoření jsou úročeny ode dne
jejich připsání na účet po dobu dní zbývajících do konce kalendářního roku.
Již připsané úroky (i státní podpora) jsou rovněž úročeny, tzn. že dochází
k jejich roční kapitalizaci. V praxi to znamená, že při měsíčním spoření
získáte na připsaných úrocích vyšší sumu, než při ročním spoření koncem
kalendářního roku. Výše připsaného úroku má vliv i na růst hodnotícího
čísla, které je jednou z podmínek (výše minimálně 64,000) pro získání
výhodného úvěru (úrok 6% p.a.). Při pravidelném měsíčním spoření tedy
podmínky pro získání úvěru splníte dříve, než při jednorázovém vkladu vždy
na konci kalendářního roku.
26.11.2001 9:33
OTÁZKA:
Dobrý den, rád bych se zeptal, jestli se případná novelizace zákona o stavebních spořitelnách (a s tím související případná úprava výše státní podpory) bude dotýkat i všech již uzavřených smluv nebo pouze smluv nových (podobně jako u nových VOP od 1.9.2001). děkuji za odpověď.
Marek
ODPOVĚĎ:
Všeobecné obchodní podmínky nelze měnit v průběhu spoření, tzn., že každý
klient uzavírá smlouvu za platnosti daných Všeobecných obchodních podmínek
a není možné, aby stavební spořitelna v průběhu trvání smlouvy změnila
obchodní podmínky.
Pokud dojde ke schválení novely Zákona o stavebním spoření, tak záleží s
jakou účinností bude schválen. Stavební spořitelny nemohou zaručit, že
případná novela Zákona o stavebním spoření se nedotkne i již uzavřených
smluv. Novela však nemusí nutně znamenat zhoršení podmínek pro účastníky
stavebního spoření.
26.11.2001 10:06
OTÁZKA:
Dobry den. Chtela bych se jeste zeptat, kde lze ziskat vyklad MF CR k zakonu o stavebnich sporitelnach. O existenci takoveho vykladu se dozvidam poprve a rada bych si jej radne prostudovala, abych zase nebyla prekvapena, ze neco neni mozne. Dekuji
renata
ODPOVĚĎ:
Prostrednictvim CMSS vyklad ziskat nelze. Jde o interni sdeleni mezi
Ministerstvem financi CR a stavebnimi sporitelnami, kterym ministerstvo
zajistuje jednotny postup vsech stavebnich sporitelen a upresnuje pojem
"bytova potreba" . Vsechny stavebni sporitelny se vykladem MF CR ridi. Pres
nasi usilovnou snahu se bohuzel pri spolecnych schuzkach nepodarilo
presvedcit o dalsi moznosti financovani na tzv. predplaceni najemneho.
27.11.2001 15:14
OTÁZKA:
Z čeho se skládá portfolio stavební spořitelny? Obsahuje hypoteční zástavní listy? Státní dluhopisy? Jaká je přibližně jeho struktura u stavební spořitelny obecně? Liší se nějak ta Vaše?
JR
ODPOVĚĎ:
Vsechny stavebni sporitelny se ridi striktnimi pravidly, ktera upravuji
jejich podnikani. Podlehaji prisnym zakonum a dohledu CNB a Ministerstva
financi CR. Tato pravidla umoznuji pouze bezrizikove aktivity, jakymi jsou
napr. ulozky do statnich dluhopisu, hypotecnich zastavnich listu nebo
napr. pokladnicnich poukazek CNB. Prave proto, ze mohou s volnymi
financnimi prostredky nakladat vyhradne jen timto presne definovanym
zpusobem, patri stavebni sporitelny k nejstabilnejsim subjektum naseho
financniho trhu. Pro klienty to znamena, ze jejich penize jsou u nas
opravdu maximalne bezpecne.
27.11.2001 15:56
OTÁZKA:
Vážený pane,dobrý den. Na rovinu: jsem bohužel klientem st.sp. Wüstenrot (dle mych zkušeností, spořitelna s nejhoršími podmínkami jak v získání úvěru, tak v přístupu ke klientovi). Nicméně jsem tam a mám naspořeno 50% c.č. a budu žádat o přidělení úvěru v částce 150 000.- na stavbu rodinného domku svépomocí. Má spořitelna právo, a vůbec bývá běžné chtít po klientovi, který 6 let spolehlivě platí měsíčně o 1000 korun více než je dohodnuto, doklad, kde při pořizovací ceně domku 1400000 kč a ona mu mán poskytnout jen oněch 150 000 tedy zhruba 10%, má dokázat kde vezme zbytek financí??? Jinak nic nedostane? Přijde mě to nesmírně odporné. Děkuji Karel Š.
Karel Š.
ODPOVĚĎ:
Nebylo by myslim korektni vyjadrovat se k postupu jine stavebni sporitelny.
Ze zkusenosti Vam vsak doporucuji, abyste se ujistil, zda nedoslo mezi Vami
a Vasi stavebni sporitelnou ke zkresleni informaci ci nerodozumeni.
Ujistete se, zda jste poskytl vsechny potrebne informace, ktere kazda
stavebni sporitelna musi brat v uvahu pri vyhodnoceni zadosti svych klientu
o uver ze stavebniho sporeni ci meziuver. V CMSS je praxe takova, ze klient
ve sve zadosti o uver ci meziuver (v tzv. planu financovani) uvede, zda
zbytek financi jsou napriklad vlastni zdroje, nebo pujcka u jine banky.
Jde-li o vlastni zdroje, nevyzadujeme od klienta dolozeni, kde k financim
prisel. Pokud financuje prostrednictvim jeste dalsi banky, je potreba to
uvest v zadosti a klient bude muset priznat mesicni splatky v ramci
potvrzeni o prijmu. To sice ovlivni klientovu pozadovanou vysi prijmu
(bonitu), ale nepozadujeme po nem potvrzeni samotnou bankou, ze poskytla ci
poskytne uver. Preji Vam, abyste ve spolupraci se svou stavebni sporitelnou
vhodny zpusob reseni svych bytovych potreb nasel.
28.11.2001 15:09
OTÁZKA:
Dekuji za Vasi odpoved ze dne 23. 11. a zaroven bych na ni chtela reagovat. O poskytnuti pujcky, kdyz oba manzele nejsou obcany CR, jsem se osobne informovala ve vasi pobocce na Zelnem namesti v Brne. A tam mi bylo receno, ze kdyz uzavru smlouvu na moji osobu (trvale bydliste, rodne cislo samozrejme v CR mam), tak v pripade poskytnuti uveru a tudiz splaceni se moje financni situace bude posuzovat v ramci rodinnych prijmu a celkove z rodinne situace, tak pro vas jenom ja, obcanka CR vdana na obcana VB, nejsem dostatecnou zarukou na splaceni pujcky. Jako priklad mi uvedli cesko-slovenske manzelstvi, kterym nedavno Vase firma pujcku po sporeni nedala. A dodali, ze by to bylo bez problemu, kdybych byla svobodna. Dekuji
zora
ODPOVĚĎ:
Jsem si jist, ze doslo k nedorozumeni. Mohu Vas ujistit, ze mame celou radu klientu, kteri ziji v manzelstvi s cizincem nebo cizinkou, a pokud klient je obcanem CR (ci klientka samozrejme), ma jiste pravo byt jednak ucastnikem stavebniho sporeni a take vyuzivat jeho vyhod v cele siri, tj. vcetne naroku na uver ci meziuver. Predpokladem ale je, ze klient splni stanovene podminky. Pokud se tedy rozhodnete prestehovat do CR, mit zde trvale bydliste a resit zde sve bytove potreby, mate samozrejme pravo sjednat si stavebni sporeni a po splneni podminek stanovenych ve Vseobecnych obchodnich podminkach vyuzit naroku na uver ci meziuver. Rozdil pro Vas bude ale v tom, ze zatimco u manzelstvi dvou obcanu CR, kteri se jednoduse receno mohou na zavazku v podobe uveru spolupodilet, ve Vasem pripade to budete Vy sama, kdo bude muset prokazat dostatecnou bonitu(prokazanou vysi prijmu apod.), jinymi slovy schopnost dostat svym zavazkum vyplyvajicim z uveru, a splnit vsechny podminky potrebne pro poskytnuti uveru. Jak Vam bylo spravne sdeleno pracovniky pobocky, v ramci rodiny se obecne financi situace posuzuje celkove za oba manzele, ovsem v pripade, ze jeden z manzelu je cizinec, veskerym zavazkum z uveru musi dostat pouze ten z manzelu,ktery je obcanem CR a ktery jako ucastnik stavebniho sporeni na sebe prebira vsechna prava a povinnosti. Financi situaci Vaseho manzela - cizince nebudeme moci brat v uvahu. To ale a priori neznamena,ze byste na uver nemela narok.
30.11.2001 9:37
OTÁZKA:
Vážený pane předsedo,
při vstupu ČR do EU se asi bude rušit státní podpora. Jaký je na to Váš názor.
Zahradník
ODPOVĚĎ:
Uz jsme se teto otazky myslim jednou dotkli. Podminky fungovani systemu stavebniho sporeni v Ceske republice, tedy i vysi statni podpory a podminky pro priznani naroku na ni, urcuje Zakon o stavebnim sporeni a statni podpore stavebniho sporeni c. 96/1993 Sb. Pouze zmenou tohoto zakona muze dojit k upravam stavajiciho systemu. Nemusi jit pritom jen o zmenu vyse statni podpory, v uvahu pripadaji i jine moznosti, aktualizace apod. Nyni existuje shoda mezi stavebnimi sporitelnami a Ministerstvem financi, ze soucasna uprava systemu vyhovuje. Uvadite v teto souvislosti vstup CR do EU, proto doplnim, ze i nektere clenske zeme Evropske unie maji ve svem systemu stavebniho sporeni statni podporu (napr. Nemecko,Rakousko).
30.11.2001 9:40